Все активы в одной картине: как начать пользоваться Phon

Чтобы начать пользоваться Phon, откройте веб-версию, внесите суммы по своим счетам, вкладам, инвестициям, недвижимости и обязательствам — вручную или из CSV. На «Обзоре» приложение сложит активы, вычтет обязательства и покажет чистый капитал. Это снимок введённых вами данных, а не оценка доходности: банковской синхронизации и обновления котировок в веб-версии нет.

Сначала соберите цифры

До ввода решите, на какую дату хотите посмотреть свои финансы. Затем выпишите текущие суммы по каждой категории. Для счетов и вкладов используйте остатки, для инвестиций — выбранную вами сумму оценки, для недвижимости — собственную оценку. Обязательства запишите отдельно: они уменьшают чистый капитал.

Не обязательно сразу добиваться идеальной точности. Важнее не смешивать разные виды имущества и долгов и не считать одну сумму дважды. Например, если деньги уже учтены как часть остатка на счёте, не добавляйте их ещё одной отдельной строкой. Подпишите значения датой или пояснением в названии, чтобы позже помнить, что именно вы внесли.

Откройте приложение и внесите активы

При первом открытии вы увидите заполненный пример. Он нужен, чтобы разобраться в расположении разделов. Для своего расчёта перейдите в «Активы» и нажмите «Начать с пустого списка»: так ваши суммы не смешаются с примером. Если хотите сначала потренироваться, оставьте пример, измените одну запись и проверьте, как меняется общий итог. Кнопка «Сбросить пример» возвращает начальные значения.

Перейдите в Phon. В интерфейсе есть четыре раздела: «Обзор», «Активы», «Цели» и «Добавить». Чтобы создать запись, откройте «Добавить», укажите название, выберите категорию и введите сумму в рублях. Проверьте название и категорию до сохранения: именно категория определяет, попадёт сумма в активы или в обязательства.

Добавляйте записи по одной, если хотите видеть, из чего складывается итог. Например, вместо общей строки «Деньги» можно отдельно указать два счёта и вклад. Для названий выбирайте понятные вам подписи: «Основной счёт, 18 октября» или «Вклад, окончание в декабре». Это облегчает последующую сверку.

• Запишите остатки на выбранную дату, прежде чем открывать форму.
• Для каждой строки задайте короткое название, по которому узнаете её позже.
• Выберите одну из категорий: «Счета», «Вклады», «Инвестиции», «Недвижимость» или «Обязательства».
• Введите сумму в рублях и сверьте цифры с исходной записью.
• После добавления проверьте, что запись появилась в нужной категории.

Когда удобен импорт CSV

Если у вас уже есть список строк, воспользуйтесь банковским сценарием: выберите банк и импортируйте CSV-файл. Для импорта нужны заголовки name, category и amount. В файле указываются название, категория и сумма в рублях. Пароль от банка, SMS-код или вход в интернет-банк для этого сценария не требуются.

Перед загрузкой проверьте заголовки и значения категорий. Неизвестная категория или неверная сумма будут отклонены. Импорт не запускает фоновое подключение к банку: он добавляет строки из проверенного файла. После загрузки просмотрите добавленные записи и сравните их с исходной таблицей, чтобы заметить пропуск или дубль.

Проверьте картину на «Обзоре»

После ввода откройте «Обзор». Там можно сопоставить активы и обязательства и понять, из каких категорий складывается общая сумма. Например, при активах на 5 500 000 рублей и обязательствах на 650 000 рублей чистый капитал равен 4 850 000 рублей: 5 500 000 − 650 000.

Пример данных: счета — 320 000 рублей, вклады — 1 200 000, инвестиции — 780 000, недвижимость — 3 200 000, обязательства — 650 000. Сумма четырёх категорий активов — 5 500 000 рублей. После вычета обязательств получается чистый капитал 4 850 000 рублей.

Это арифметический итог введённых значений. Если он отличается от вашей собственной сводки, не делайте вывод о прибыли или убытке: сначала проверьте дату, пропущенные строки, дубли и категории. Phon не показывает доходность и не обновляет стоимости автоматически.

Добавьте цель без перевода денег

В разделе «Цели» можно следить за прогрессом накопления. Например, цель «Путешествие» показывает 180 000 рублей из 300 000. Если изменить целевую сумму, приложение пересчитает процент выполнения. Само изменение цели не переводит деньги и не меняет остаток на счёте: это способ сопоставить накопленное с планом.

Чтобы процент был полезен, сравнивайте его с тем, что вы действительно отложили. Не воспринимайте его как отдельный актив сверх уже внесённых счетов. Если для цели используются те же деньги, которые записаны в категории «Счета», не прибавляйте сумму цели к активам повторно.

• Откройте «Цели» и найдите блок путешествия.
• Сверьте накопленную сумму с той, которую вы учитываете в своих финансах.
• Укажите целевую сумму, достаточную для вашего плана.
• После изменения проверьте новый процент выполнения.
• Помните, что цель не перемещает средства между счетами.

Сохраните данные и учитывайте ограничения

Веб-версия хранит данные в памяти вкладки. Их можно экспортировать в JSON, чтобы сохранить введённую картину. После перезагрузки страницы снова отобразится исходный пример, поэтому перед обновлением или закрытием вкладки экспортируйте нужные данные и сохраните файл в подходящем месте.

Phon — менеджер личных финансов, а не банк или брокер. Сервис не принимает деньги. Ручной ввод и импорт помогают собрать сведения в одном интерфейсе, но не заменяют проверку первичных источников и не подключают счета автоматически.

Разберите типичные ошибки

Чаще всего итог искажают не вычисления, а исходные строки. Дублирующийся счёт завышает активы; долг, внесённый как вклад, тоже завышает итог; устаревшая оценка недвижимости делает картину несопоставимой с текущей. При CSV могут не пройти категории или суммы, если значения оформлены иначе, чем ожидает импорт.

Исправляйте такие расхождения по одной записи: найдите строку, сравните её с исходными данными, поправьте название, категорию или сумму и снова посмотрите сводку. Если число изменилось неожиданно, проверьте, не добавили ли вы строку повторно. Так проще понять причину, чем заново вводить весь список.

Как понять, что настройка завершена

Перед финальной проверкой сделайте короткую контрольную операцию. Найдите в «Активы» основной счёт и нажмите на сумму справа. Откроется форма с прежним названием, категорией и значением. Увеличьте сумму на тысячу рублей и сохраните изменение. Чистый капитал должен увеличиться ровно на тысячу. Верните исходное значение тем же способом. Эта проверка помогает понять, что вы редактируете существующую строку, а не добавляете вторую копию счёта.

Если первая попытка импорта завершилась ошибкой, не загружайте файл снова без исправления. Сообщение указывает строку, которую нужно проверить. Уберите знак рубля, пробелы между разрядами и дробную часть из суммы; используйте целое неотрицательное число. Название категории должно совпадать с одним из вариантов в форме. Внутри названия не ставьте запятые: в этом простом формате они разделяют столбцы. Удобнее сначала скачать образец и заменить в нём значения.

Для нескольких валют заранее выберите одинаковую дату пересчёта и сохраните у себя исходный остаток и использованный курс. В Phon вносится рублёвая оценка, поэтому из одной цифры невозможно восстановить валютную сумму. Не смешивайте вчерашний курс для одного счёта и сегодняшний для другого: иначе разница в общем капитале будет объясняться способом расчёта. Такая короткая подготовка делает следующую сверку заметно проще.

Начальная настройка удалась, если в «Активы» есть нужные записи, обязательства находятся в своей категории, а расчёт на «Обзоре» совпадает с вашей проверочной арифметикой. Сверьте дату всех сумм и убедитесь, что импортированные строки не повторяют введённые вручную.

Теперь у вас есть удобная отправная точка: перечень того, что вы внесли, сумма активов, обязательства, чистый капитал и, при желании, прогресс цели. Чтобы сравнить картину позже, сохраните JSON и при следующей сверке используйте сопоставимые даты и способы оценки. Остальные материалы о практическом учёте можно посмотреть в блоге Phon.

Открыть Phon и попробовать →